退休规划

引言：不同的终点 传统职业： 65岁退休 领取养老金 明确终点 交易者： 何时退休？（没有固定年龄） 收入来源？（没有养老金） 如何退休？（身份转变） 需要不同的规划 本文问题： 交易者如何规划退休？ 需要多少钱？ 何时退休？ 退休后做什么？ 第一部分：交易者的独特挑战 挑战1：不稳定收入 传统工作： 每月固定工资：$10,000 可预测 易于规划 交易者： 月度收入波动： 1月：+$20,000 2月：-$5,000 3月：+$15,000 4月：+$8,000 ... 年度可预测，月度不可预测 规划困难 退休规划影响： 难以估算"足够的钱" 需要更大缓冲（应对波动） 挑战2：无养老金系统 传统雇员： 企业养老金 社保 401(k)匹配 交易者（自雇）： 无企业养老金 社保有限（基于历史工资） 完全依赖自我积累 结果： 需要更高储蓄率 完全自我负责 挑战3：心理依赖 问题：交易=身份认同 场景： 交易者A（55岁）： - 交易30年 - 财务已自由（$5M） - 但无法停止交易 为什么？ "不交易了，我是谁？" "我的价值在哪里？" "生活意义是什么？" → 身份危机 退休挑战： 不仅是财务问题 更是心理/身份问题 挑战4：市场依赖风险 传统退休： 退休金： - 固定支付 - 不受市场影响 退休生活稳定 交易者退休： 资产主要在市场： - 股票、基金 - 受市场波动影响 2008年金融危机： - 很多"退休"交易者 - 账户-50% - 被迫重回市场 风险： ...